降利率的银行贷款主要包括存量首套住房商业性个人住房贷款和一些特定的消费贷产品，如工行的“融e借”和中行的“随心智贷”等。而申请银行贷款的一般流程包括准备资料、提交申请、银行审批等步骤。

　　降利率的银行贷款：

　　1. 存量首套住房贷款：根据中国人民银行和国家金融监督管理总局的通知，自2023年9月25日起，符合特定条件的存量首套住房商业性个人住房贷款可享受利率降低的优惠政策。具体条件包括：在2023年8月31日前金融机构已发放或已签订合同但未发放的贷款，且借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准。此类贷款的借款人可以向金融机构提出申请，由金融机构新发放贷款置换存量贷款，或协商变更合同约定的利率水平。平均降幅约为0.8个百分点，这意味着符合条件的借款人能显著减轻财务负担。

　　2. 特定消费贷产品：某些银行推出的特定消费贷产品也可能会有较低的利率，例如工行的“融e借”和中行的“随心智贷”等。这些产品通常有具体的额度、年化利率和贷款年限，并且用途明确，如租房、家装、教育、购买家电和汽车等。这类产品虽然利率较低，但申请门槛并未降低，借款人仍需符合银行的资质要求。

　　如何申请银行贷款：

　　1. 准备资料：首先需要准备好借款申请表、个人身份证明(如身份证、户口本)、工作收入证明(如工资单、银行流水、纳税证明)等资料。如果已婚，还需要提供结婚证。

　　2. 提交申请：前往选定的银行网点提交贷款申请和相关资料，并签订借款协议，明确借贷双方的权益和义务。

　　3. 银行审批：银行会对借款人的资质进行初审，包括信用记录、收入状况、抵押物价值等。通过初审后，银行会进一步审核，可能包括电话核实、上门调查等。

　　4. 办理抵押登记：如果是抵押贷款，需要办理抵押登记和备案手续，确保抵押物的合法性和保障银行权益。

　　5. 确定贷款额度和期限：贷款审批通过后，银行会告知借款人最终评定的贷款额度、贷款期限和利率等信息。

　　总的来说，在当前的经济环境下，了解并利用好降利率的银行贷款产品，对于个人和企业来说都是重要的理财手段。无论是存量首套住房贷款还是特定消费贷产品，合理申请和审慎使用都能为借款人带来实质性的资金支持和财务减负。