在过去信用一词单纯的是依靠个人品德，而随着技术的发展，尤其是互联网技术的快速发展，对于信用来说也有了书面的凭证，就是目前央行的个人征信系统。

根据了解目前国内所有的商业银行，还有非银行类的金融机构，基本上都已经纳入到了央行的征信系统当中，所以人们在金融机构当中，每一笔贷款的实际情况都会在个人的征信报告当中有所体现。而对于一些人，想知道个人申请的贷款在什么情况之下，会对个人征信报告产生影响呢？

对于贷款的几种状态，有按时还款，也有欠息以及逾期。按时还款肯定对于个人征信是没有任何影响的。对于有的贷款，如果说是处于正确的状态或者借新还旧的状态，还是需要广大借款人进行关注。

展期的状态就是指借款人的借款到期无力偿还借款，与银行等放款机构协商延长还款的期限。而借新还旧的状态其实与崭新的情况是类似的，借新还旧是指借款到期之后无力偿还，由金融放款机构发放一笔新的贷款用于归还旧的贷款，而这两种方式其实都是延长了借款人的还款期限，相对而言对于个人的征信影响比较小，只要能够在延长期限内按时还款的话，那么就会对于个人征信不会造成影响。

对于欠息逾期以及垫款的状态来说，就会对个人征信影响比较重，因为这些借款的状态都会被纳入到个人不良征信的记录当中。对于连续出现三次以及累积出现6次不良记录，都有可能会被纳入到征信黑名单，也就是说金融放款机构对借款人的信用征信进行审核的时候如何看到上述的情况就会严格审核借款人的情况。

其实在2013年之前，我国的征信记录是永久保存，不存在所谓的5年删除一说，而在2013年之后修订了相关征信，机构对个人不良信息保存期限为5年。不过这5年并不是说5年一过就记录自动消除，但对于不良记录来说，只要未偿还贷款就会永久保存。